Thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến bởi sự tiện dụng mà nó mang đến cho người dùng. Nhưng bạn đã được hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng sao cho hiệu quả nhất chưa? Hãy xem qua bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về cách sử dụng thẻ tín dụng nhé!
Hưởng những chính sách trả góp linh hoạt
Bạn sẽ được hưởng chính sách trả góp linh hoạt bằng cách sử dụng tính năng trả góp qua thẻ tín dụng. Ví dụ, khi bạn muốn mua một sản phẩm trị giá cao như chiếc điện thoại thông minh trị giá 10 triệu đồng, bạn sẽ mua nó thông qua thanh toán bằng thẻ tín dụng và có thể chia nhỏ số tiền đó và trả góp trong thời gian nhất định với lãi suất 0%. Việc này giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và tận hưởng lợi ích của việc trả góp mà không phải lo lắng về lãi suất cao.
Xây dựng điểm tín dụng cho bản thân
Sử dụng thẻ tín dụng cũng giúp xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Bạn phải thanh toán các khoản nợ đúng hạn thì mới có thể có một lịch sử tín dụng tích cực. Từ đó, bạn sẽ được tăng khả năng xét duyệt đối với các khoản vay lớn cho sau này để mua nhà hoặc mua xe.
Giải quyết được những trường hợp khẩn cấp
Trong các trường hợp khẩn cấp như: Chữa bệnh, thanh toán khoản vay đột xuất… Thì thẻ tín dụng sẽ sẵn sàng cung cấp sẵn một nguồn tiền dự trữ, giúp bạn giải quyết tình huống một cách linh hoạt mà không phải lo lắng về tình trạng số dư tài khoản ngân hàng. Mặc dù bạn đã có một khoản tiền dự trữ nhưng đa phần sẽ nằm trong sổ tiết kiệm hoặc đã quy đổi thành vàng, bất động sản… Chúng không xử lý ngay được vấn đề bạn đang mắc phải mà chỉ có thẻ tín dụng giúp bạn được.
Có nhiều loại thẻ tín dụng phổ biến và thông tin hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng cũng khác nhau:
Nhờ vào những tính năng đa dạng này, cách xài thẻ tín dụng đã trở nên đơn giản hơn, linh hoạt và nhiều tiện ích hơn cho người sử dụng. Ngày nay, người ta thường tận dụng việc thanh toán online bằng thẻ tín dụng để hưởng nhiều ưu đãi hơn.
Dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ là một trong những yếu tố quan trọng mà ngân hàng dựa vào để xem xét và thông tin này được cung cấp từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Thông tin giúp cho ngân hàng có cái nhìn tổng quan về khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng của người đăng ký mở và sử dụng thẻ tín dụng.
Khi ngân hàng chấp nhận đăng ký, họ sẽ cấp thẻ tín dụng cho bạn cùng với một hạn mức tín dụng. Hạn mức này là số tiền tối đa mà chủ thẻ được phép sử dụng. Việc xác định hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố khác nhau bao gồm: Thu nhập, lịch sử tín dụng và các khoản nợ hiện tại.
Nếu chủ thẻ sử dụng vượt quá hạn mức được giao, ngân hàng có thể áp đặt các phí phạt, thường là thông qua việc tính phí phạt hoặc tăng lãi suất cho số tiền vượt quá hạn mức. Điều này nhằm đảm bảo người sử dụng thẻ phải chịu trách nhiệm và tăng cường quản lý tài chính của họ. Vì thế, bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ về cách sử dụng thẻ tín dụng sao cho hợp lý nhất, hạn chế tối đa rủi ro.
Có hai cách đơn giản để bạn mở thẻ tín dụng:
Mở thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo mang lại nhiều tiện lợi như đăng ký online nhanh chóng, thẻ ảo sẵn có, miễn phí thanh toán, và nhiều ưu đãi như miễn phí thường niên, quà hoàn tiền lên đến 3%. Xem chi tiết tại /mo-the-tin-dung.
Sao kê thẻ tín dụng là một loại hóa đơn mà ngân hàng gửi đến bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Sao kê sẽ liệt kê chi tiết toàn bộ các giao dịch đã phát sinh trên thẻ tín dụng trong thời gian đó, đồng thời cũng cung cấp thông tin về số dư nợ trên thẻ. Trong bảng sao kê, bạn sẽ tìm thấy các thông tin như ngày giao dịch, mô tả chi tiết về giao dịch và số tiền mỗi của giao dịch.
Ngoài ra, bảng sao kê thẻ tín dụng còn thông báo về ngày đến hạn thanh toán, tức là ngày cuối cùng bạn cần thanh toán số tiền đầy đủ hoặc một phần của số dư nợ trên thẻ. Đồng thời, bảng sao kê cũng hiển thị số tiền tối thiểu cần thanh toán để tránh bị phạt hoặc tăng lãi suất.
Ngân hàng thường gửi bảng sao kê tới khách hàng ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán, nhằm tạo điều kiện đủ thời gian để người sử dụng thẻ chuẩn bị và thực hiện thanh toán một cách thuận lợi nhất.
Thanh toán tối thiểu là một trong những mục quan trọng trong hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng. Số tiền thanh toán tối thiểu là số tiền ít nhất mà bạn cần trả cho ngân hàng để tránh bị chịu phí phạt thanh toán chậm hoặc bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Thông thường, các ngân hàng áp dụng tỷ lệ khoảng 5% trên tổng dư nợ trong kỳ làm cơ sở để tính toán số tiền thanh toán tối thiểu. Tuy nhiên, cách tính này có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng cụ thể. Đây cũng là một con số quan trọng bạn cần lưu ý đến trong các cách dùng thẻ tín dụng.
Chủ thẻ cũng có quyền chọn lựa giữa việc thanh toán một phần của tổng dư nợ nhưng phải đảm bảo rằng số tiền thanh toán ít nhất bằng mức tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu. Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ trong chu kỳ thanh toán.
Việc lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán một phần giúp bạn tránh phí phạt và giảm thiểu chi phí lãi suất. Việc duy trì dư nợ trong thời gian dài có thể dẫn đến việc phải trả nhiều lãi suất hơn. Do đó, bạn làm sao để thanh toán đủ số tiền nhanh chóng, điều đó sẽ giúp giảm thiểu chi phí lãi suất và tăng cơ hội duy trì điểm tín dụng tích cực.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Sau bài viết này, MoMo hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về cách thanh toán bằng thẻ tín dụng sao cho hiệu quả nhất. Từ đó có thể nắm bắt được nhu cầu cá nhân và lên kế hoạch tài chính một cách khoa học nhất khi sử dụng thẻ tín dụng nhé!
⭐ Khám phá thêm về Mở Thẻ Tín Dụng tại đây ⭐ Khám phá thêm về Thanh Toán Dư Nợ Thẻ Tín Dụng tại đây ⭐ Tham gia Cộng Đồng Tài Chính ngay tại đây để giao lưu cùng những “đồng môn” và trở thành người dùng tài chính thông minh, sử dụng các dịch vụ tài chính thật hiệu quả.
Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:
Mở thẻ tín dụng online là sản phẩm các tổ chức tín dụng cho phép Khách hàng mở thẻ tín dụng mà không cần phải ra quầy giao dịch. Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian thanh toán và xử lý dữ liệu cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm thẻ tín dụng.
Giảm đến 50% tại hàng trăm đối tác trong nước, đa dạng ưu đãi từ ăn uống, mua sắm, giáo dục, làm đẹp.
Không thể phủ nhận những tiện ích mà thẻ tín dụng đem đến cho người tiêu dùng nhưng sử dụng không cẩn thận thì sẽ gây những bất lợi. Do đó, để bảo vệ tài chính cá nhân, đừng bỏ qua 12 cách sử dụng thẻ tín dụng dưới đây.
1. Hạn mức thẻ không quá 50% thu nhậpThẻ tín dụng không còn xa lạ với nhiều người. Và cũng không thể phủ nhận những tiện ích mà chúng đem lại.
Tuy nhiên, vẫn còn không ít những cá nhân vẫn còn mơ hồ về bản chất của loại thẻ này. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính cá nhân.
Chuyên gia tài chính khuyên rằng, chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng.
Để đảm bảo khả năng thanh toán nợ, đều đặn hàng tháng. Đồng thời, là giải pháp để tránh nợ tháng này dồn tháng sau.
Chẳng hạn, thu nhập trung bình một tháng của bạn là 20 triệu đồng. Chỉ nên mở thẻ tín dụng với hạn mức tối đa là 10 triệu đồng/ tháng.
2. Hiểu biết đầy đủ về các điều khoản sử dụng thẻHầu hết mọi người đều bỏ qua những thông tin về các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng. Hay những quy định khi vay tiêu dùng từ ngân hàng.
Điều này sẽ ảnh hưởng đến quá trình chi tiêu, không nên bỏ qua những vi phạm trong khi sử dụng thẻ tín dụng. Tránh không để ”mắc bẫy tiêu dùng”.
Do đó, trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Hãy tìm hiểu kỹ càng những thông tin liên quan từ phía ngân hàng để đảm bảo không bị ”mất tiền oan”.
Những thông tin cần tìm hiểu kỹ càng mà bạn không nên bỏ qua:
- Điều kiện mở thẻ tín dụng cá nhân
- Các loại phí bắt buộc khi sử dụng thẻ tín dụng
- Điều khoản thanh toán nợ trễ hạn
- Chương trình tích điểm, ưu đãi
Việc nắm bắt những thông tin này giúp bạn đưa ra quyết định dựa trên tình hình tài chính thực tế của bản thân.
Nếu mức thu nhập không quá cao thì bạn nên cân nhắc việc đăng ký mở thẻ tín dụng. Bởi ngoài khoản nợ cần thanh toán hàng tháng, còn những khoản phí bắt buộc khác.
Khi thu nhập ở mức trung bình khá, nên xem xét khả năng quản lý tài chính bản thân. Bởi, việc chi tiêu qua thẻ tín dụng sẽ khiến bạn khó kiểm soát hơn khi sử dụng tiền mặt.
Đã có rất nhiều trường hợp không kiểm soát chi tiêu. Dẫn đến tình trạng bội chi, mất cân đối thu – chi, lâm vào tình trạng nợ nần do không đủ khả năng thanh toán nợ này.
3. Không sử dụng nhiều thẻ tín dụngSử dụng càng nhiều thẻ tín dụng càng khiến bạn mất kiểm soát chi tiêu. Hay hạn mức chi tiêu cao hơn nhiều hơn thu nhập. Điều này sẽ gây khó khăn trong việc thanh toán nợ hàng tháng.
Ngoài ra, thời hạn trả nợ khá dài, thông thường từ 30 – 45 ngày. Dẫn đến tình trạng khó kiểm soát chi tiêu.
Khi mở càng nhiều thẻ tín dụng, càng nhiều khoản nợ. Một cá nhân với mức thu nhập trung bình, trung bình khá chỉ nên mở 1 thẻ tín dụng. Đảm bảo khả năng thanh toán nợ, cân đối tài chính.
4. Thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạnHiện nay hầu hết các ngân hàng đều có hạn mức tín dụng từ 30 – 45 ngày. Do đó, bạn nên có kế hoạch chuẩn bị tài chính để thanh toán khoản nợ đúng hạn.
Trong trường hợp không thể trả 1 lần, có thể thanh toán mức tối thiểu theo quy định. Tùy từng ngân hàng mà có quy định khác nhau.
Tốt hơn hết, nên thanh toán nợ đầy đủ theo thời hạn. Không nên để nợ tháng này dồn lên nợ tháng sau. Khi đó, con số bạn phải trả ngân hàng sẽ tăng lên đáng kể.
Giả sử, hạn mức tín dụng là 15 triệu đồng/tháng. Bạn cần thanh toán khoản nợ này chậm nhất vào ngày 5/11/2020.
Nhưng tài chính của bạn không đảm bảo, bạn có thể thanh toán 5% cho hạn mức tối thiểu. Có nghĩa rằng, bạn cần thanh toán 750.000 đồng. Số nợ còn lại là 14.250 triệu đồng sẽ được thanh toán vào thời hạn sau.
Khi đó, vào tháng 12/2020 bạn cần phải thanh toán nhiều hơn 14.250 triệu đồng.
Như vậy, có thể rằng con số nợ sẽ tăng lên gấp bội vào những tháng tiếp theo nếu bạn không thanh toán dứt điểm từng tháng. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống và tình hình tài chính của bạn.
Hãy là người thông minh khi sử dụng thẻ tín dụng, thanh toán nợ đầy đủ đúng hạn. Không nên để nợ tháng này dồn tháng sau.
5. Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụngMột trong những sai lầm mà nhiều người mắc phải đó chính là rút tiền mặt từ loại thẻ này như những loại thẻ khác.
Bản chất của thẻ tín dụng là vay tiền ngân hàng để chi tiêu cá nhân. Chi trả cho những nhu cầu mà không cần sử dụng tiền mặt.
Tuyệt đối không dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Bởi, khi rút tiền mặt ngân hàng sẽ tính phí với khoản tiền mà bạn đã rút.
Mức phí này khá cao, thường rơi vào khoảng 4% tại thời điểm rút.
6. Không để lộ thông tin thẻNhiều chủ thẻ tín dụng vẫn chưa ý thức được việc phải bảo vệ thông tin trên thẻ. Cũng như không lường trước những nguy hiểm khi để lộ thông tin.
Thẻ tín dụng là loại thẻ dùng để thanh toán những nhu cầu cá nhân. Do đó tính bảo mật không cao như những loại thẻ khác.
Nếu bạn sơ suất để lộ thông tin trên thẻ, kẻ gian có thể lợi dụng và sử dụng thẻ để chi tiêu như chủ thẻ.
Khi thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị… chỉ đưa thẻ cho nhân viên khi cần thanh toán và nhận thẻ ngay sau khi đã thanh toán.
Đồng thời, quan sát kỹ quá trình nhân viên thanh toán. Để đảm bảo không có cơ hội cho kẻ gian.
7. Bảo mật thông tin trên thẻ Hãy đảm bảo thông tin cá nhân được bảo mật, dán kín số thẻ phía sau thẻ.
Lựa chọn các website uy tín khi sử dụng thẻ mua hàng online. Cần xem xét khả năng bảo mật và thanh toán của website có thực sự an toàn hay không.
Trong trường hợp bị mất thẻ, cần báo ngay với ngân hàng nơi phát hành thẻ để khóa tài khoản. Và đăng ký cấp lại thẻ.
Khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán ở bất cứ đâu. Hãy kiểm tra kỹ hóa đơn với số lượng sản phẩm, giá tiền, chiết khấu để đảm bảo số tiền bị trừ trong thẻ là chính xác.
Nhiều người dùng thường không có thói quen kiểm tra hóa đơn sau khi thanh toán. Điều này có thể khiến bạn mất một khoản tiền mà bạn không hay biết.
Do đó, hãy tạo thói quen kiểm tra kỹ hóa đơn trước khi ra khỏi quầy thanh toán. Đảm bảo chắc chắn số tiền thanh toán trên hóa đơn và trong thẻ tín dụng là chính xác.
Ngoài ra, chủ thẻ tín dụng cũng nên kiểm tra sao kê hàng tháng từ ngân hàng một cách cẩn thận.
Cuối mỗi tháng hay trước thời hạn thanh toán nợ. Ngân hàng sẽ gửi cho chủ thẻ bản sao kê, thống kê tất cả những khoản đã chi tiêu trong tháng.
Bạn nên kiểm tra kỹ các thông tin sau: Các khoản chi tiêu, thời điểm thanh toán, địa điểm thanh toán để đảm bảo không xuất hiện những khoản chi “từ trên trời rơi xuống” trong bảng sao kê.
Đã có không ít những trường hợp xuất hiện những khoản chi “không tên” xuất hiện trong bảng sao kê.
Nếu không may xuất hiện những khoản chi này, hãy liên hệ với ngân hàng để giải quyết càng sớm càng tốt.
9. Theo dõi báo cáo tín dụng hàng thángMột trong những thói quen mà người dùng thường bỏ qua, đó chính là không theo dõi báo cáo tín dụng.
Khác với sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi cho người dùng. Báo cáo tín dụng được kiểm soát bởi Trung tâm tín dụng quốc gia CIC.
Tại đây sẽ lưu giữ thông tin cá nhân khi đăng ký mở tín dụng. Lịch sử thanh toán nợ từng tháng, điểm tín dụng hay xếp hạng tín dụng.
Báo cáo tín dụng có vai trò quan trọng đối với chủ thẻ. Là cơ sở để ngân hàng hay tổ chức tài chính ra quyết định vay vốn.
Do đó, bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng. Nếu điểm tín dụng chưa cao, xếp hạng tín dụng thấp hãy cải thiện tình hình càng sớm càng tốt.
10. Quan tâm điểm tín dụngĐiểm tín dụng chính là yếu tố quan trọng để xếp hạng tín dụng.
Điểm tín dụng được Trung tâm tín dụng quốc gia CIC đánh giá. Căn cứ vào lịch sử tín dụng.
Khi điểm tín dụng càng cao, chủ thẻ càng có uy tín tài chính đối với tổ chức tài chính. Hay quyết định phê duyệt hồ sơ vay vốn dễ dàng và được hưởng mức lãi suất ưu đãi.
Do đó, bạn nên bảo vệ hồ sơ tín dụng của mình “trong sạch”. Bằng cách cải thiện điểm tín dụng, xếp hạng tín dụng.
11. Kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên
Thêm một thói quen mà rất nhiều chủ thẻ phớt lờ, đó chính là không kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên.
Bạn không nên tin tưởng tuyệt đối vào ngân hàng hay cửa hàng. Bởi tiền là của bạn, bạn cần có trách nhiệm để bảo vệ.
Thực tế đã có không ít những trường hợp trong bản sao kê xuất hiện những khoản chi “không tên”.
Do đó, kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên đảm bảo theo dõi kịp thời số dư khả dụng. Từ đó, có kế hoạch chi tiêu phù hợp, kịp thời giải quyết những rủi ro.
12. Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụngĐây là một trong những lợi thế cho chủ thẻ mà bạn nên tận dụng. Khi hạn mức tín dụng của bạn cao, nhu cầu chi tiêu nhiều thì ngân hàng sẽ có nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng để giữ chân khách hàng.
Chẳng hạn, giảm giá 10% khi mua sắm tại thương hiệu thời trang, nhà hàng… Hay các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, sắc đẹp tại spa, bệnh viện…
Khi quyết định mở thẻ tại ngân hàng. Hãy tìm hiểu kỹ càng những thông tin này tại các ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định chính xác.
